即时足球比分直播365:同心農商銀行 反擔保貸款效果良好

發布時間: 2018-08-07 09:32:50   作者:本站編輯   來源: 農村金融時報20180806   瀏覽次數:   我要評論()
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足球比分大师官网下载 www.yljwi.com “農商銀行允許反擔保,大大解決了農民的貸款難題。最近,我剛用家里的10畝水澆地成功貸款5萬元,準備再買30只羊,擴大養殖規模。”寧夏同心縣沙咀城村的村民楊生義告訴記者。

楊生義所說的反擔保貸款是同心農商銀行自2006年推行的土地承包經營權反擔保貸款。通過在行政村成立農戶土地承包經營權流轉合作社,村民將土地承包經營權向合作社入股,社員需要貸款時,選擇3戶已加入合作社的村民作為貸款保證人,由合作社進行反擔保取得貸款。如果不能按期還貸,土地將由合作社流轉給代其償還貸款的擔保人,直到貸款農戶重新贖回。

“最初,無論是金融機構還是普通農戶都心存諸多疑慮。”同心農商銀行資產負債部經理李毅說,“這樣的貸款方式能否解決農民‘貸款難’、銀行‘難貸款’的矛盾?農民是否會因為無法償還貸款而失去土地?大家心里有太多問號。”

時間給出了答案。據同心農商銀行統計,12年來,同心縣土地承包經營權反擔保貸款累計投放金額已達22.72億元,覆蓋全縣5個鄉鎮、37個行政村,涉及農戶9.80萬戶,賬面沒有一筆不良貸款,也無一農戶因貸款失去土地經營權。

據介紹,同心農商銀行對貸款農戶資格實行嚴格篩選。比如,合作社必須對農戶進行嚴格把關,有“黃賭毒”等不良行為、無生產經營能力、信用意識差、欠信用社舊貸者不能成為合作社會員。

“農民對土地的重視也是這種模式較為穩妥的一個原因。”李毅告訴記者,同心縣位于寧夏中部干旱帶,是國家重點扶持開發的貧困縣之一。雖然,近年來農民離開土地進城務工的趨勢愈加明顯,但依靠土地獲得收益仍然是當地農民的重要經濟來源之一。

“土地是農民的‘命根子’,我們絕對不愿意喪失土地經營權。”同心縣丁塘鎮新華村村民楊占東告訴記者,如果自己抵押的土地流轉給別人,對農民來說就等同于丟了飯碗,所以大家都會想盡辦法及時還貸。

當然,僅有村民的“自我約束”還不夠。為此,同心縣引入利益激勵約束機制,對信用村給予利率優惠,為信用好的行政村申請貼息,對積極還貸的農戶可以提高貸款額度,從而提高貸款農戶的積極性。

值得一提的是,如果發生農戶不能及時還款需要他人代償,合作社、擔保人和貸款戶三方必須共簽協議,從法律角度確保貸款農戶能夠及時贖回土地。

在采訪中,不少基層干部和農戶向記者表示,土地承包經營權反擔保貸款釋放了沉睡多年的耕地融資功能,農民貸款難、銀行難貸款的矛盾在很大程度上得到化解。

“下一步,我們將在多方面進行探索和完善。比如,規范農民產權登記管理制度、防范大面積自然災害可能造成的貸款沉淀等,真正實現支農力度加大、信貸風險降低的多方共贏。”李毅說。